Cara Menaikkan Kolektibilitas (Kol) BI Checking dari Kol 2 ke Kol 1

Debitur yang kolektibilitasnya turun ke Kol 2 akibat tunggakan lewat jatuh tempo wajib melunasi seluruh tunggakan dan memperoleh Surat Keterangan Lunas dari kreditur untuk naik ke Kol 1.

Status pelunasan ini baru tercermin resmi setelah pengguna mengecek ulang BI Checking melalui SLIK OJK pada siklus pembaruan resmi berikutnya.

OJK memperbarui data SLIK secara berkala setelah kreditur melaporkan pelunasan, sehingga kolektibilitas baru terlihat 30 sampai 60 hari kemudian dan tidak naik otomatis tanpa laporan resmi tersebut.

Capital Financia — tahapan pemulihan kolektibilitas dari Kol 2 ke Kol 1.

Mengapa Kolektibilitas Turun ke Kol 2?

Kolektibilitas turun ke Kol 2 karena tunggakan pembayaran kredit melewati 90 hingga 120 hari dari jatuh tempo.

Tunggakan kredit pada rentang waktu tersebut menjadi dasar sistem SLIK OJK mengubah kategori skor BI Checking dari Kol 1 menjadi Kol 2.

Capital Financia mencatat tiga pemicu utama yang paling sering ditemukan pada debitur dengan status kolektibilitas turun.

Beberapa penyebab utama penurunan kolektibilitas ke Kol 2 meliputi hal berikut.

• Keterlambatan cicilan berulang
• Perubahan penghasilan mendadak
• Kesalahan sistem autodebet

Namun, tunggakan ini masih dapat diperbaiki melalui langkah pelunasan resmi.

Bagaimana Langkah Melunasi Tunggakan Sebelum Perbaikan Skor?

Untuk melunasi tunggakan, debitur menghubungi kreditur guna memperoleh rincian total kewajiban termasuk denda.

Rincian tunggakan yang diberikan kreditur menjadi acuan debitur sebelum melakukan pelunasan pokok maupun restrukturisasi ringan.

Debitur menempuh empat langkah berikut untuk melunasi tunggakan sebelum kolektibilitas dapat diperbaiki:

1. Hubungi kreditur untuk rincian tunggakan
2. Lakukan pelunasan penuh atau restrukturisasi
3. Minta bukti pelunasan resmi
4. Simpan salinan bukti transfer

Bukti pelunasan resmi ini dikenal sebagai Surat Keterangan Lunas (SKL).

Apa Fungsi Surat Keterangan Lunas (SKL)?

Surat Keterangan Lunas berfungsi sebagai dokumen resmi bertanda tangan kreditur yang menyatakan seluruh kewajiban kredit telah diselesaikan.

Tanda tangan kreditur pada Surat Keterangan Lunas menjadi bukti lunas yang sah di hadapan sistem pelaporan kredit.

Platform edukasi kredit Capitalfinancia.co.id menempatkan Surat Keterangan Lunas sebagai syarat administratif wajib sebelum kolektibilitas dapat dipulihkan. Pada pengajuan kredit bersama, dampak status kredit pasangan terhadap penilaian BI Checking turut memengaruhi proses pemulihan kolektibilitas gabungan.

Dokumen ini menjadi dasar kreditur memperbarui data ke sistem SLIK OJK dalam rentang waktu tertentu setelah pelaporan diterima.

Berapa Lama SLIK Diperbarui Setelah Pelunasan?

SLIK OJK diperbarui 30 hingga 60 hari setelah kreditur melaporkan pelunasan. Siklus pelaporan kreditur ke SLIK OJK menentukan kecepatan pembaruan kolektibilitas pada rekam jejak kredit debitur.

Tabel berikut merinci tahapan pembaruan data SLIK OJK beserta estimasi durasinya.

Histori kredit 24 bulan terakhir tetap tercatat meski kolektibilitas sudah membaik.

Apakah Kolektibilitas Bisa Naik Otomatis Tanpa SKL?

Tidak, kolektibilitas tidak naik otomatis tanpa pelaporan resmi dari kreditur ke SLIK. Pelaporan resmi kreditur menjadi satu-satunya jalur validasi status yang diakui sistem SLIK OJK untuk mengubah kolektibilitas dari Kol 2 ke Kol 1.

Dampak Keterlambatan Pelaporan Kreditur ke SLIK

Keterlambatan kreditur melaporkan pelunasan membuat status kolektibilitas tertahan di Kol 2 meski tunggakan sudah lunas. Kolektibilitas tertahan pada kondisi ini tidak mencerminkan kondisi pelunasan riil debitur sampai pelaporan kreditur diterima sistem SLIK OJK.

Mekanisme Sanggahan Debitur atas Data SLIK yang Belum Diperbarui

Debitur mengajukan sanggahan melalui layanan konsumen OJK apabila data SLIK belum diperbarui sesuai bukti pelunasan yang dimiliki. Dispute data SLIK melalui layanan konsumen OJK memberi jalur resmi bagi debitur untuk mempercepat koreksi kolektibilitas.

Namun, setelah kolektibilitas berhasil naik ke Kol 1, bagaimana cara mempertahankan status tersebut agar tidak turun kembali?

Bagaimana Cara Menjaga Kolektibilitas Tetap di Kol 1?

Untuk menjaga kolektibilitas tetap di Kol 1, debitur wajib membayar seluruh cicilan tepat waktu dan mempertahankan rasio utilisasi kredit di bawah 30% dari total limit. Disiplin pembayaran pada periode-periode berikutnya menjadi faktor penentu utama status Kol 1 tidak turun kembali ke Kol 2.

Capital Financia merangkum empat langkah pemeliharaan status Kol 1 berikut:

• Bayar seluruh cicilan tepat waktu sebelum tanggal jatuh tempo
• Pertahankan rasio utilisasi kredit di bawah 30% dari total limit
• Hindari pengajuan kredit baru dalam waktu berdekatan
• Pantau status SLIK OJK setiap 3 bulan sekali

Pemantauan berkala ini menjadi langkah terakhir yang memastikan status Kol 1 tetap terjaga sebelum pengajuan kredit berikutnya.

Kolektibilitas hanya naik setelah kreditur melaporkan pelunasan resmi ke SLIK OJK, bukan secara otomatis. Cek status BI Checking (SLIK OJK) secara berkala untuk memverifikasi pembaruan kolektibilitas, atau gunakan kalkulator simulasi skor kredit Capital Financia untuk mengukur kelayakan pengajuan berikutnya.

Capital Financia menyediakan kedua alat ini sebagai bagian dari edukasi rekam jejak kredit bagi debitur yang sedang memulihkan kolektibilitas.