Apa Itu BI Checking (SLIK OJK)? Panduan Lengkap Fungsi dan Skor Kredit

BI Checking atau Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK) adalah pangkalan data historis yang mencatat riwayat pembayaran dan skor kolektibilitas kredit seluruh calon debitur di Indonesia.

Menghindari status daftar hitam (blacklist) melalui pemantauan data ini menjadi langkah mutlak sebelum mempraktekkan cara cek BI Checking secara online untuk keperluan pengajuan pinjaman baru.

Data dari Otoritas Jasa Keuangan membuktikan bahwa informasi debitur (iDeb) yang bersih dari status macet berfungsi sebagai syarat persetujuan dari bank dan lembaga keuangan.

Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK) menggunakan skala skor kolektibilitas 1 hingga 5 untuk menilai kelayakan kredit calon debitur.

Apa Itu BI Checking dan Transformasinya Menjadi SLIK OJK?

BI Checking adalah istilah yang merujuk pada pangkalan data riwayat pinjaman masyarakat secara nasional.

Secara historis, BI Checking adalah catatan resmi yang bersumber dari sistem informasi debitur (SID). Sistem informasi debitur (SID) tersebut sepenuhnya dikelola oleh Bank Indonesia hingga pengujung tahun 2017.

Rekam jejak yang juga dikenal dengan sebutan BI Checking atau IDI historis ini menghimpun seluruh aktivitas finansial debitur dari berbagai instansi perbankan.

Proses transisi kewenangan pengawasan dari BI ke OJK terjadi pada 1 Januari 2018. Perubahan regulasi tersebut membuat sistem lama berganti nama menjadi sistem layanan yang lebih terpusat.

Transformasi nama menjadi sistem layanan informasi yang terintegrasi ini menciptakan standar baru dalam evaluasi kelayakan kredit.

Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK OJK) kini menjadi satu-satunya pangkalan data valid yang dipercaya oleh Capital Financia dan instansi keuangan lainnya.

Lantas, apa fungsi utama dari informasi debitur yang dihasilkan oleh sistem baru ini?

Apa Fungsi Informasi Debitur (iDeb) bagi Bank dan Peminjam?

Informasi Debitur (iDeb) memiliki 3 fungsi fundamental dalam ekosistem penyaluran fasilitas penyediaan dana sebagai berikut:

• Menilai kelayakan kredit: Lembaga keuangan menggunakan iDeb untuk memitigasi risiko sebelum PT Bank menyetujui pencairan dana pinjaman.
• Mempercepat proses persetujuan: Analis bank langsung menarik data debitur ke sistem informasi internal mereka guna melakukan verifikasi riwayat pembayaran secara instan.
• Mendukung verifikasi berbagai jenis kredit: iDeb menjadi instrumen wajib ketika masyarakat mengajukan kredit ke bank, mulai dari kartu kredit, kredit pemilikan rumah (KPR), hingga mengajukan kredit tanpa agunan (KTA).

Pengelolaan informasi kredit yang berizin dan diawasi oleh otoritas memastikan otoritas memastikan pihak ketiga tidak menyalahgunakan riwayat pembayaran debitur. Pangkalan data yang sepenuhnya diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan ini mempermudah tugas pengawasan dan layanan informasi bagi ekosistem perbankan.

Kelayakan persetujuan pengajuan kredit ini sangat bergantung pada satu metrik utama, yaitu skor kolektibilitas.

Bagaimana Cara Membaca Skor Kredit dalam Laporan SLIK OJK?

Skor kolektibilitas mencerminkan kualitas pembayaran kredit dari seorang calon debitur berdasarkan rekam jejak pada sistem SLIK OJK.

Penilaian kolektibilitas sangat ditentukan oleh tingkat kedisiplinan membayar cicilan serta durasi hari ketika debitur menunggak cicilan kredit.

Laporan atas lancar atau macetnya pembayaran kredit ini terbagi ke dalam 5 tingkatan skor.

Risiko kredit macet yang tercatat secara formal pada laporan iDeb membuat bank menghentikan seluruh proses evaluasi pembiayaan baru.

Setelah mengetahui arti kelima skor tersebut, dokumen apa saja yang diperlukan untuk mengecek status Anda sendiri?

Apa Saja Syarat dan Prosedur Pengecekan BI Checking?

Pengecekan riwayat kredit membutuhkan persiapan 4 dokumen identitas sebelum pengguna melakukan cek BI Checking online secara mandiri.

Calon debitur dapat mengakses SLIK OJK secara online melalui platform iDebKu dengan mengikuti 7 langkah berikut:

1. Buka aplikasi layanan pendaftaran online melalui website resmi OJK pada perangkat komputer atau telepon pintar.
2. Pilih jenis permohonan iDeb yang sesuai, baik untuk perorangan maupun verifikasi identitas badan usaha.
3. Siapkan dokumen persyaratan mutlak yang mencakup KTP bagi Warga Negara Indonesia (WNI).
4. Isi seluruh formulir pendaftaran di portal resmi OJK menggunakan data kependudukan yang valid.
5. Unggah foto dokumen identitas beserta swafoto agar tim OJK akan melakukan verifikasi data secara presisi.
6. Tunggu proses antrean SLIK online paling lambat 1 hari kerja, di mana pada kondisi antrean padat pemrosesan SLIK online paling lambat H-2.
7. Pantau status layanan melalui menu Cek Status hingga pengguna menerima pemberitahuan dari OJK berisi file PDF iDeb.

Jika calon debitur mengalami kendala pendaftaran daring, masyarakat juga bisa membawa dokumen KTP fisik langsung ke kantor OJK terdekat.

Banyak calon debitur mengira data ini adalah daftar hitam permanen, namun apakah anggapan tersebut benar?

Apakah BI Checking Sama dengan Blacklist Nasional?

Tidak, BI Checking bukanlah daftar hitam permanen yang mengunci status calon debitur selamanya. Sistem Layanan Informasi Keuangan beroperasi sebagai pangkalan data dinamis yang akan langsung memperbarui riwayat kredit ketika pengguna disiplin membayar cicilan.

Pemutihan status dari Kol 5 menjadi Kol 1 terjadi secara otomatis maksimal 1 bulan setelah surat keterangan lunas diterbitkan oleh lembaga keuangan.

Capitalfinancia.co.id menyarankan setiap masyarakat untuk membaca SLIK OJK sebelum mengajukan fasilitas pinjaman bentuk apa pun. Langkah preventif ini terbukti ampuh dalam menjaga skor kredit agar tetap berada pada kategori aman tanpa risiko penolakan.

Menjaga skor kredit agar tetap berada di Kol 1 adalah langkah preventif terbaik sebelum Anda mengajukan fasilitas pembiayaan apa pun.

Untuk menghindari risiko penolakan secara mendadak akibat status tunggakan yang tidak disadari, segera lakukan pengecekan riwayat kredit (SLIK OJK) secara online agar Anda memiliki waktu untuk memperbaiki kualitas kelayakan finansial Anda.