Pinjaman Kredit Modal Kerja BCA: Jenis, Bunga & Pengajuan

Ditulis Oleh admin.

cara pengajuan kredit modal kerja bank BCA

Daftar Isi

Pilihan Produk Kredit Modal Kerja BCA
Suku Bunga KMK BCA
Persyaratan Pinjaman
Cara Pengajuan
Simulasi Kredit Modal Kerja BCA
Daftar Pinjaman BCA Untuk Usaha Lainnya

Kredit Modal Kerja BCA menawarkan solusi pembiayaan kegiatan usaha yang komprehensif untuk memenuhi kebutuhan modal kerja Anda.

Dengan berbagai jenis pinjaman seperti KMK Umum, Dealer Financing, dan Distributor Financing, Anda bisa mendapatkan tambahan modal untuk membiayai berbagai keperluan bisnis, termasuk transaksi ekspor dan pengumpulan barang dalam rangka pengembangan usaha.

BCA, salah satu bank swasta terbesar di Indonesia yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), memberikan keunggulan berupa suku bunga yang kompetitif, jangka waktu fasilitas kredit yang fleksibel, serta limit pinjaman yang bisa disesuaikan sesuai dengan kebutuhan Anda.

Selain itu, proses permohonan, penarikan, dan pelunasan kredit yang mudah dan cepat menjadikan Kredit Usaha BCA sebagai pilihan yang terpercaya dan sesuai regulasi Bank Indonesia.

Tertarik untuk mengajukan Kredit Modal Kerja dari BCA? Simak ulasan lengkapnya dalam artikel berikut ini dan segera wujudkan rencana ekspansi bisnis Anda.

BCA menyediakan beragam pilihan produk pinjaman yang bisa Anda sesuaikan dengan karakteristik dan kebutuhan modal kerja yang bersifat jangka pendek atau menengah, yaitu:

1. KMK Umum

KMK Umum adalah fasilitas pembiayaan operasional yang diberikan untuk membiayai perputaran usaha seperti piutang usaha, persediaan barang, dan hutang usaha.

Limit di atas Rp500 juta s.d Rp 25 miliar.
Jangka waktu kredit 1 tahun dan dapat diperpanjang.

2. Dealer Financing

Dealer Financing merupakan fasilitas permodalan operasional untuk dealer kendaraan bermotor dalam rangka pembelian kendaraan dari Agen Tunggal Pemegang Merek (ATPM).

Plafon menyesuaikan kebutuhan dealer
Tenor maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang

3. Distributor Financing

Distributor Financing adalah kredit yang diberikan kepada distributor yang direkomendasikan oleh principal dalam rangka penangguhan pembayaran atas pembelian/pendistribusian produk dari principal.

Limit di atas Rp 500 juta s.d Rp 25 miliar.
Tenor 1 tahun dan dapat diperpanjang.

4. ORI sebagai Collateral

Fasilitas pinjaman dengan jaminan berupa Obligasi Ritel Indonesia (ORI) yang diterbitkan oleh Pemerintah RI.

Plafon maksimal 90% dari nilai ORI yang diagunkan.
Batas pinjaman maksimal 1 tahun atau mengikuti jatuh tempo ORI.

5. Loan dengan Collateral

Merupakan jenis KMK dengan agunan berupa deposito, giro, atau tabungan BCA dalam berbagai mata uang (IDR, USD, SGD, EUR, AUD, HKD, JPY).

Batas maksimal 90% dari nilai agunan.
Tenor maksimal 1 tahun dan dapat diperpanjang.

Suku Bunga KMK BCA

Bunga Kredit Modal Usaha BCA umumnya bersifat floating dan kompetitif di kisaran 7-9% per tahun. Berdasarkan data Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) BCA per Mei 2024, suku bunga efektif adalah sebagai berikut:

Kredit Korporasi: 7,59%
Kredit Retail: 8,20%

Besaran bunga final akan ditentukan berdasarkan hasil analisa kredit dan negosiasi dengan debitur dengan mempertimbangkan profil risiko debitur.

Persyaratan Pinjaman

Untuk bisa mendapatkan fasilitas kredit untuk pembiayaan usaha, Anda harus memenuhi beberapa syarat yang harus dipenuhi berikut ini:

Memiliki kecakapan hukum.
Berkewarganegaraan Indonesia.
Tidak dalam status pailit atau sengketa kepailitan.
Menyerahkan dokumen identitas diri (KTP, NPWP) untuk perseorangan.
Menyerahkan dokumen legalitas usaha (surat izin usaha, TDP, Akta) untuk badan usaha.
Menyerahkan dokumen agunan (sertifikat properti, BPKB, bilyet deposito).
Menyerahkan dokumen finansial (laporan keuangan, mutasi rekening BCA).

Cara Pengajuan

Untuk mengajukan KMK BCA, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut:

Kunjungi kantor cabang BCA terdekat.
Isi formulir aplikasi kredit (pengisian formulir aplikasi).
Lengkapi dokumen yang harus dilengkapi sesuai persyaratan.
BCA akan melakukan analisa kredit.
Jika disetujui, Anda akan diminta menandatangani perjanjian.
Pencairan dana kredit akan dilakukan ke rekening Anda.

Tim Account Officer BCA akan membantu Anda dalam setiap tahapan proses pengajuan aplikasi. Pastikan Anda menyiapkan dokumen secara lengkap agar proses pengajuan dapat berjalan lancar.

Berikut adalah contoh tabel simulasi perhitungan cicilan untuk KMK Umum dengan informasi pinjaman sebagai berikut :

Jenis: KMK Umum
Jumlah: Rp 500.000.000
Tenor: 18 bulan
Bunga pinjaman: 7,59% efektif per tahun

Bulan	Saldo Pokok	Angsuran Pokok	Bunga (7,59% p.a.)	Total Angsuran
1	500,000,000	27,777,778	3,162,500	30,940,278
2	472,222,222	27,777,778	2,986,806	30,764,583
3	444,444,444	27,777,778	2,811,111	30,588,889
4	416,666,667	27,777,778	2,635,417	30,413,194
5	388,888,889	27,777,778	2,459,722	30,237,500
6	361,111,111	27,777,778	2,284,028	30,061,806
7	333,333,333	27,777,778	2,108,333	29,886,111
8	305,555,556	27,777,778	1,932,639	29,710,417
9	277,777,778	27,777,778	1,756,944	29,534,722
10	250,000,000	27,777,778	1,581,250	29,359,028
11	222,222,222	27,777,778	1,405,556	29,183,333
12	194,444,444	27,777,778	1,229,861	29,007,639
13	166,666,667	27,777,778	1,054,167	28,831,944
14	138,888,889	27,777,778	878,472	28,656,250
15	111,111,111	27,777,778	702,778	28,480,556
16	83,333,333	27,777,778	527,083	28,304,861
17	55,555,556	27,777,778	351,389	28,129,167
18	27,777,778	27,777,778	175,694	27,953,472
Total		500,000,000	29,053,750	529,053,750

Perhitungan di atas hanya simulasi dan dapat berbeda dengan penawaran sebenarnya.

Daftar Pinjaman BCA Untuk Usaha Lainnya

Selain pilihan produk KMK di atas, Bank Central Asia (BCA) menyediakan berbagai fasilitas pinjaman dalam mengembangkan usaha mereka. Berikut adalah beberapa pilihan yang tersedia:

1. Fasilitas Kredit Melalui Rekening Giro BCA

Merupakan jenis fasilitas kredit sampai dengan batas plafon tertentu yang dapat diakses melalui Rekening Giro BCA. Fasilitas ini memungkinkan pendebetan atas rekening dana debitur berdasarkan kuasa yang diberikan kepada bank.