Waspada! Contoh SLIK OJK & BI Checking Bermasalah

Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berdasarkan aturan yang ditetapkan, sejatinya hadir sebagai inovasi untuk mempermudah industri jasa keuangan dalam mengakses catatan kredit debitur, termasuk riwayat utang mereka.

Keberadaannya sangat krusial dalam proses pengambilan keputusan pemberian dana atau kredit, membantu lembaga keuangan memitigasi risiko kredit macet. Namun, di balik manfaatnya, SLIK OJK tidak luput dari potensi masalah yang bisa merugikan debitur.

Kesalahan data, keterlambatan pembaruan, hingga penyalahgunaan informasi adalah beberapa contoh nyata yang dapat mencoreng catatan kredit seseorang dan menghambat akses mereka terhadap produk keuangan, termasuk perolehan dana lebih lanjut.

Memahami berbagai contoh SLIK OJK bermasalah, yang sering kali berkaitan dengan pengelolaan catatan kredit dan pelunasan utang, menjadi penting agar masyarakat lebih waspada dan tahu langkah antisipasi serta solusinya sesuai aturan yang ada.

Berbagai Contoh Kasus SLIK OJK Bermasalah yang Kerap Terjadi

Berikut adalah contoh-contoh kasus nyata di mana SLIK OJK dapat menjadi sumber masalah bagi debitur, sebagaimana diinstruksikan dan didukung oleh berbagai temuan:

Pengajuan Kredit Ditolak Akibat Data Pinjol Usang

Salah satu kasus yang sering muncul adalah ketika pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau jenis kredit lainnya ditolak karena riwayat pinjaman online (pinjol) yang tercatat buruk di SLIK, padahal pinjaman tersebut sejatinya sudah dilunasi oleh debitur.

• Deskripsi Masalah: Debitur telah melunasi kewajiban pinjolnya, namun status di SLIK belum diperbarui dan masih menunjukkan adanya tunggakan atau kualitas kredit yang buruk.
• Penyebab Umum: Keterlambatan pelaporan data pelunasan oleh perusahaan pinjol kepada OJK atau kesalahan administratif dalam proses pembaruan data di sistem SLIK. Akibatnya, bank atau lembaga keuangan yang mengakses SLIK melihat data usang tersebut dan menjadi ragu untuk menyetujui pengajuan kredit baru.
• Dampak: Debitur kehilangan kesempatan untuk mendapatkan fasilitas kredit penting seperti KPR, yang dapat menghambat rencana finansial jangka panjangnya, meskipun secara faktual ia sudah tidak memiliki tunggakan.

Kesalahan Fatal Input Data oleh Pihak Bank

Kesalahan atau kelalaian yang dilakukan oleh bank dalam memasukkan informasi debitur ke SLIK juga merupakan sumber masalah yang signifikan.

Sebagai contoh, dalam Putusan Perkara Nomor 220/Pdt.G/2020/PN.Pbr, pihak Bank Mega Syariah KC Pusat dianggap melakukan kesalahan atau lalai dalam memasukkan informasi debitur dengan status Kolektibilitas 2 (Kol-2), yang mengindikasikan debitur dalam perhatian khusus atau bermasalah.

• Deskripsi Masalah: Data debitur di SLIK menunjukkan status kredit yang lebih buruk dari seharusnya, misalnya tercatat sebagai debitur bermasalah (Kol-2 hingga Kol-5) padahal riwayat pembayarannya lancar atau kesalahan pada detail fasilitas kredit.
• Penyebab Umum: Human error saat proses input data oleh petugas bank, kesalahan sistem internal bank, atau misinterpretasi data debitur.
• Dampak: Reputasi kredit debitur tercoreng secara tidak adil, menyebabkan kesulitan besar dalam mengajukan pinjaman di masa depan, bahkan mungkin mempengaruhi peluang kerja di sektor tertentu yang mensyaratkan riwayat kredit bersih.

Manipulasi Data Akibat Tindak Pidana Perbankan

Kasus yang lebih serius adalah ketika data SLIK menjadi tidak akurat akibat adanya tindak pidana perbankan.

Contohnya, seorang Direktur Utama Bank Perkreditan Rakyat (BPR) bisa saja memberikan kredit kepada debitur tertentu tanpa melalui prosedur yang benar, yang kemudian berpotensi menyebabkan pencatatan palsu atau tidak akurat dalam SLIK.

• Deskripsi Masalah: Informasi kredit dalam SLIK dimanipulasi atau dipalsukan sebagai bagian dari skema fraud atau tindak pidana perbankan. Ini bisa berupa penciptaan fasilitas kredit fiktif, penggelembungan nilai agunan, atau perubahan status kolektibilitas secara tidak sah.
• Penyebab Umum: Adanya oknum internal lembaga keuangan yang menyalahgunakan wewenangnya untuk kepentingan pribadi atau kelompok, seringkali melibatkan kolusi dengan pihak eksternal. Meskipun sumber lebih fokus pada kebocoran data, potensi manipulasi internal yang berdampak pada keakuratan SLIK tetap relevan sebagai bentuk penyalahgunaan sistem.
• Dampak: Kerugian finansial bagi lembaga keuangan, rusaknya integritas sistem SLIK secara keseluruhan, dan potensi merugikan debitur lain yang datanya mungkin disalahgunakan atau terpengaruh oleh praktik ilegal tersebut.

Terjebak dalam Daftar Hitam Akibat Gagal Bayar

Kasus gagal bayar merupakan penyebab umum seseorang masuk dalam daftar hitam (blacklist) BI Checking atau SLIK OJK, yang berujung pada penolakan pengajuan pinjaman di kemudian hari.

• Deskripsi Masalah: Debitur memiliki riwayat tunggakan pembayaran cicilan atau pelunasan kredit yang signifikan, sehingga LJK melaporkannya dengan status kredit macet (biasanya Kol-5) ke SLIK.
• Penyebab Umum: Kesulitan finansial yang dialami debitur, manajemen keuangan yang buruk, kehilangan pekerjaan, atau biaya tak terduga yang besar sehingga tidak mampu memenuhi kewajiban pembayaran.
• Dampak: Nama debitur masuk dalam daftar hitam, membuatnya sangat sulit bahkan tidak mungkin mendapatkan fasilitas kredit dari lembaga keuangan formal manapun selama status tersebut belum terselesaikan dan skor kreditnya belum membaik.

Data Tercampur atau Tertukar dengan Debitur Lain

Kendala lain yang pernah diidentifikasi adalah tercampurnya data antar debitur, terutama jika memiliki kemiripan data pribadi seperti tanggal lahir dan domisili, sehingga Nomor Induk Kependudukan (NIK) mereka hanya berbeda di digit terakhir.

• Deskripsi Masalah: Informasi kredit seorang debitur (Debitur A) secara keliru tercatat atas nama debitur lain (Debitur B) dalam sistem SLIK, atau sebaliknya.
• Penyebab Umum: Kesalahan penginputan NIK atau data identitas lain oleh pelapor SLIK. Jika pelapor salah menginput digit terakhir NIK, data Debitur A bisa masuk ke profil Debitur B. Jika data yang tercampur memiliki kualitas buruk, maka debitur yang sebenarnya memiliki riwayat baik akan dirugikan.
• Dampak: Debitur yang datanya tercampur dengan data buruk debitur lain akan kesulitan mengajukan kredit, padahal data tersebut bukan miliknya. Ini menimbulkan kebingungan dan proses klarifikasi yang rumit.

Penyalahgunaan dan Kebocoran Data Pribadi dari SLIK

SLIK juga memiliki kelemahan yang dapat merugikan nasabah jika data pribadi mereka disalahgunakan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.

Salah satu contoh kasus adalah pembobolan rekening wartawan senior Ilham Bintang, di mana modus operandinya antara lain dengan membeli data nasabah bank dan juga membeli data dari SLIK OJK.

• Deskripsi Masalah: Data pribadi dan riwayat kredit nasabah yang tersimpan dalam SLIK bocor atau diakses secara ilegal oleh pihak ketiga, kemudian digunakan untuk tindak kejahatan seperti penipuan atau pembobolan rekening.
• Penyebab Umum: Kelemahan dalam sistem keamanan SLIK, praktik jual beli data ilegal yang melibatkan oknum tidak bertanggung jawab, atau serangan siber.
• Dampak: Kerugian finansial langsung bagi korban, pencurian identitas, dan hilangnya kepercayaan terhadap keamanan data pribadi yang dikelola oleh lembaga keuangan dan OJK.

Penyebab Umum Masalah pada SLIK OJK

Selain contoh kasus spesifik di atas, ada beberapa faktor umum yang dapat menyebabkan masalah pada data SLIK OJK:

• Faktor Kelalaian Manusia (Human Error): Kesalahan input data oleh petugas LJK adalah salah satu penyebab paling umum[4]. Kurangnya pemahaman SDM di BPR terkait penyampaian data informasi debitur dalam SLIK juga menjadi kendala.
• Keterlambatan Pembaruan Data: Proses pembaruan data dari LJK ke SLIK terkadang memakan waktu. Pelunasan yang sudah dilakukan debitur mungkin tidak langsung tercermin dalam SLIK, seperti pada kasus pinjol yang sudah lunas namun masih tercatat buruk.
• Masalah Teknis dan Sistem: Sering terjadi error system atau jaringan terganggu yang mengakibatkan pelapor tidak dapat mengakses website SLIK, sehingga terjadi penundaan dalam penyampaian informasi debitur.
• Kurangnya Koordinasi dan Komunikasi: Kurangnya koordinasi antara bagian operasional dengan bagian analis kredit dalam BPR dapat menyebabkan masalah dalam pelaporan SLIK. Selain itu, BPR terkadang tidak dapat menjelaskan informasi debitur dengan baik dan mendetail kepada debitur yang bersangkutan, sehingga debitur mendapatkan informasi yang salah terkait SLIK.
• Potensi Penyalahgunaan Data: Adanya celah keamanan atau oknum yang tidak bertanggung jawab dapat memicu penyalahgunaan data nasabah yang ada di dalam SLIK.

Peran OJK dalam Mengatasi Permasalahan SLIK

Sebagai lembaga pengelola dan pengawas SLIK, OJK memiliki peran vital dalam menangani dan mencegah masalah terkait data SLIK.

Pengawasan dan Pengelolaan

OJK berwenang mengelola dan mengawasi SLIK secara keseluruhan untuk memastikan sistem berjalan sesuai ketentuan.

Mekanisme Penyelesaian Kasus

Jika terdapat kasus pada SLIK, OJK memiliki mekanisme tersendiri. OJK akan meminta debitur untuk melapor kepada LJK (misalnya BPR) yang bersangkutan terkait masalah yang dialami.

Pihak yang dapat mengoreksi ketidakakuratan data adalah pihak pelapor (LJK). OJK hanya mendapatkan tembusan sebagai tindakan kontrol terhadap LJK, untuk memastikan apakah koreksi sudah dilakukan atau belum.

Pemberian Sanksi Administratif

Dalam hal terjadi penyalahgunaan data SLIK atau pelanggaran lainnya oleh LJK, OJK berwenang memberikan sanksi administratif berupa peringatan tertulis, sanksi denda, pembatasan produk atau kegiatan usaha, pencabutan izin produk, hingga pencabutan izin usaha.

Departemen Pengawasan Informasi dan Perbankan (DPIP) OJK akan memberikan informasi berupa daftar LJK yang terlambat maupun belum melaporkan data informasi debitur ke SLIK, yang kemudian ditindaklanjuti oleh OJK regional.

Pengetatan Akses SLIK

OJK juga melakukan pengetatan terhadap akses SLIK untuk mencegah terjadinya penyalahgunaan atas data-data nasabah yang ada di dalamnya.

Layanan Pengaduan Nasabah

OJK menyediakan layanan kepada nasabah yang merasa dirugikan akibat masalah data SLIK, termasuk memfasilitasi pengajuan gugatan jika diperlukan.

Langkah Proaktif bagi Debitur: Cara Cek dan Menyikapi Masalah SLIK

Debitur juga perlu proaktif dalam menjaga keakuratan data kreditnya di SLIK.

Cara Mengecek Skor Kredit di SLIK OJK

Masyarakat dapat mengecek informasi debitur (iDeb) miliknya secara mandiri melalui beberapa cara:

1. Layanan iDebKu Online: Mengajukan permohonan melalui laman resmi OJK pada layanan iDebKu. Proses ini melibatkan pengisian formulir, pengunggahan dokumen identitas, dan verifikasi.
2. Datang Langsung ke Kantor OJK: Mengunjungi kantor OJK di pusat atau kantor perwakilan OJK di daerah dengan membawa dokumen identitas asli (KTP untuk WNI, Paspor untuk WNA) dan mengisi formulir permohonan. Untuk badan usaha, diperlukan dokumen tambahan seperti NPWP, akta pendirian, dan dokumen identitas pengurus.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Menemukan Masalah?

Jika setelah melakukan pengecekan ditemukan adanya ketidaksesuaian atau kesalahan data pada SLIK, langkah-langkah berikut dapat ditempuh:

1. Hubungi Lembaga Jasa Keuangan Terkait: Segera hubungi LJK (bank, perusahaan pembiayaan, atau pinjol) yang melaporkan data tersebut. Sampaikan keluhan atau keberatan Anda secara jelas dan minta klarifikasi serta koreksi data.
2. Siapkan Dokumen Pendukung: Kumpulkan semua bukti yang relevan, seperti bukti pelunasan, perjanjian kredit, mutasi rekening, atau surat keterangan lain yang dapat mendukung argumen Anda.
3. Ajukan Pengaduan Resmi ke LJK: Buat pengaduan secara tertulis kepada LJK, lampirkan bukti-bukti pendukung, dan minta tindak lanjut perbaikan data.
4. Laporkan ke OJK: Jika LJK tidak memberikan respons yang memuaskan atau tidak melakukan koreksi dalam jangka waktu yang wajar, Anda dapat mengajukan pengaduan ke OJK melalui Kontak OJK 157, email konsumen@ojk.go.id, atau surat tertulis. OJK akan membantu memediasi penyelesaian masalah dengan LJK terkait.