Cara Cek Skor Kredit BI Checking dan Pengaruhnya Terhadap Keuangan Anda?

Memeriksa skor kredit adalah langkah penting dalam memahami dan mengelola kesehatan keuangan Anda. Skor kredit digunakan oleh bank, pemberi pinjaman, dan institusi lain untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman atau utang lainnya.

Penting untuk memeriksa skor kredit Anda secara teratur sehingga Anda tahu di mana posisi Anda dan dapat mengambil langkah tepat untuk memperbaikinya.

Skor kredit yang buruk dapat berdampak buruk pada kehidupan finansial Anda, yang dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman, beli property, beli motor atau pengajuan kredit lainya.

Meningkatkan skor kredit Anda membutuhkan pemahaman bagaimana perhitungannya dan memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu.

Lalu apa sebenarnya skor kredit, cara mengeceknya laporanya, dan pengaruhnya terhadap pengajuan anda.

Apa Itu Skor Kredit

Skor kredit atau credit scoring adalah sistem penilaian dalam nilai numerik yang diberikan kepada seseorang berdasarkan kelayakan kredit dan kemampuan mereka untuk mengelola hutang. 

Score kredit ditentukan dengan memeriksa berbagai faktor, termasuk riwayat pembayaran, tingkat utang, jenis kredit yang digunakan, dan panjang riwayat kredit.

Skor kredit berkisar dari 300 hingga 900, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kemampuan yang lebih baik untuk membayar hutang. 

Nilai kredit yang baik dapat membantu seseorang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan bentuk kredit lainnya, sedangkan nilai kredit yang buruk dapat menyebabkan kesulitan dalam memperoleh pinjaman atau bentuk kredit lainnya.

Pahami Fungsi Skor Kredit

Fungsi skor kredit untuk pemberi pinjaman pastinya akan membantu proses verifikasi dan jumlah pinjaman yang disetujui. 

Bagi penerima pinjaman, penilain kredit akan membantu mereka mendapatkan akses ke lebih banyak platform pinjaman atau bank dengan mengandalkan reputasi keuangan.

Beberapa fungsi penilaian kredit lainya adalah:

1. Penilaian kredit membantu pemberi pinjaman dengan cepat menilai kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman.

2. Credit scoring dapat membantu menganalisa dan mengevaluasi pengajuan kredit secara cepat dan akurat.

3. Credit scoring membantu mengurangi biaya operasional bank dan lembaga keuangan lainnya.

4. Pemeriksaan Credit scoring dapat dilakukan secara online, menghemat waktu dan tenaga.

5. Credit scoring memberikan gambaran yang lebih rinci tentang kebiasaan peminjam dan pola pembayaran.

6. Credit scoring memungkinkan peminjam mendapatkan akses ke lebih banyak platform pinjaman dan bank.

Berapa Skor Kredit yang Bagus?

Memiliki penilaian kredit yang baik dapat memberi Anda akses ke suku bunga dan persyaratan pinjaman yang lebih kompetitif, suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit, dan keuntungan finansial lainnya. 

Lalu berapa score kredit yang baik ? score kredit yang baik dengan resiko sangat rendah berada pada kisaran angka 713-900 sedangkan resiko terburuk berada pada angka 250-573, berikut adalah rincian kisaran angka dari penilaian kredit : 

• Resiko sangat rendah : 713-900 
• Resiko rendah : 677-712 
• Resiko sedang : 641-676 
• Resiko tinggi : 574-640 
• Resiko sangat tinggi (paling buruk) : 250-573 

Pemberi pinjaman merasa sulit untuk menerima pengajuan dari debitur dengan risiko tinggi dan sangat tinggi. 

Namun, debitur yang termasuk dalam kategori ini dapat meningkatkan skor kreditnya dengan melunasi tunggakan, terutama jika mereka menunggak lebih dari satu tahun. 

Mereka kemudian harus memastikan untuk membayar tagihan mereka tepat waktu dan penuh secara konsisten.

Faktor Yang Mempengaruhi Skor Kredit Debitur

Berikut ini adalah sejumlah faktor yang mempengaruhi score kredit Anda, di antaranya sebagai berikut:

 1. Besaran hutang 

Jumlah hutang yang Anda miliki dapat mempengaruhi nilai kredit Anda. Bank akan menghitung skor jumlah uang yang Anda pinjam sebelumnya dengan kemampuan membayar cicilan atau limit kredit.

 2. Riwayat hutang 

Bank dan lembaga keuangan akan mengukur skor kredit Anda berdasarkan riwayat utang Anda dan seberapa baik Anda mengelolanya. 

Evaluator akan mempertimbangkan beberapa faktor antara lain: 

• Pembayaran yang terlambat
• Berapa lama Anda terlambat berhutang
• Kapan terakhir kali Anda membayar cicilan yang terlambat?

3. Periode Riwayat hutang 

Semakin lama Anda mengambil kredit, semakin baik skor Anda. Hal ini menunjukkan bahwa Anda telah mampu mengelola utang dari waktu ke waktu dan tidak berisiko tinggi.

 4. Jenis hutang 

Memiliki beragam jenis pinjaman dapat membantu meningkatkan nilai kredit Anda. Kartu kredit, pembayaran cicilan, bayar kemudian pinjaman (paylater), dan hipotek semuanya diperhitungkan saat menghitung score kredit Anda.

 5. Banyaknya jumlah pinjaman 

Mengajukan terlalu banyak pinjaman sekaligus dapat berdampak negatif terhadap score kredit Anda. Jika Anda telah mengajukan terlalu banyak pinjaman dalam waktu singkat, ini dapat menunjukkan bahwa Anda sedang berjuang untuk mengatur keuangan Anda dan mungkin tidak dapat melunasinya tepat waktu.

Pengaruh Credit Scoring BI Checking Terhadap Pinjaman atau Pengajuan Kredit

Salah satu syarat seseorang untuk mendapatkan persetujuan kredit dari bank atau lembaga keuangan lainnya adalah BI Checking. 

Pasalnya, saat mengajukan kredit ke bank, prosesnya membutuhkan BI Checking, baik itu pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), maupun kartu kredit. 

Perlu diketahui BI Checking adalah layanan sistem informasi debitur berupa riwayat kredit yang menyimpan identitas, pemilik dan pengurus, fasilitas penyediaan dana atau pembiayaan yang diterima, agunan dan kolektibilitas.

Setiap bank dan lembaga keuangan yang terdaftar di Biro Informasi Perkreditan (BIK) dapat mengakses seluruh informasi pada Sistem Layanan Informasi Keuangan atau SLIK. 

Hasil dari analisis penilaian kredit akan menunjukkan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, berapa besar pinjamannya, bunganya, dan berapa lama Anda harus mengembalikannya. 

Setiap nasabah debitur yang pernah mengajukan kredit akan diberikan skor berdasarkan catatan kreditnya yang dihitung dari 1 sampai dengan 5, berikut pembagian kategori pada sistem credit scoring Bank Indonesia :

• Angka 1 : Kredit Lancar, artinya debitur selalu memenuhi kewajibannya untuk membayar angsuran setiap bulan beserta bunganya sampai lunas tanpa pernah menunggak.
• Angka 2: Kredit DPK atau Kredit Dalam Perhatian Khusus, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 1-90 hari.
• Angka 3 : Kredit Tidak Lancar, artinya debitur tercatat menunggak angsuran kredit selama 91-120 hari.
• Angka 4 : Kredit Diragukan, artinya debitur tercatat menunggak angsuran kredit 121-180 hari.
• Angka 5 : Kredit Macet, artinya debitur tercatat menunggak angsuran kredit lebih dari 180 hari.

Pengajuan pinjaman dari calon debitur akan ditolak oleh bank jika skor BI Checking-nya adalah 3, 4, atau 5- yang tentunya masuk dalam Daftar Hitam BI Checking. Sebab, bank tidak mau mengambil risiko dengan pinjaman yang nantinya bisa bermasalah atau non-performing loan (NPL).

Non Performing Loan (NPL) merupakan salah satu indikator penting kesehatan suatu bank. Adanya NPL menyebabkan modal bank berkurang dan membatasi kemampuan pinjaman di masa depan.

Bank lebih memilih BI Checking terhadap calon debitur dengan skor 1. Skor 2 masih perlu diwaspadai karena dikhawatirkan sewaktu-waktu pinjaman dalam perhatian khusus ini dapat berdampak pada NPL.

Cara Mengecek Skor Kredit (SLIK) Secara Online