Kalkulator Simulasi Kredit Mobil & Cicilan Leasing

Untuk menghitung cicilan kredit mobil, masukkan harga OTR, persentase DP, tenor, dan bunga flat tahunan ke kalkulator KKB. Kalkulator KKB memproses keempat komponen tersebut menjadi estimasi cicilan bulanan secara langsung.

Langkah pengisian field simulasi mengikuti urutan berikut.

1. Masukkan harga OTR.
2. Tentukan persentase DP.
3. Pilih tenor 12-60 bulan.
4. Baca hasil cicilan bulanan.

Persentase DP yang dipilih berdampak langsung pada besaran cicilan bulanan yang muncul di kalkulator KKB.

DP 30% menghasilkan cicilan bulanan lebih rendah dibanding DP 15% pada tenor yang sama. Kalkulator KKB menampilkan perbandingan sisa pokok dan cicilan bulanan sesuai besaran uang muka yang dipilih.

Tabel berikut merinci simulasi cicilan kredit mobil untuk harga OTR Rp 300 juta pada tenor 36 bulan.

Berapa Selisih Cicilan Antara DP 15% dan DP 30%?

Selisih cicilan antara DP 15% dan DP 30% mencapai Rp 1.500.000 per bulan pada tenor 36 bulan dengan harga OTR Rp 300 juta.

Selisih Rp 1.500.000 per bulan ini terjadi karena sisa pokok pinjaman pada DP 30% lebih rendah dibanding DP 15% dalam kalkulator KKB.

Apakah DP di Atas 30% Selalu Menguntungkan?

Tidak selalu, DP di atas 30% menurunkan cicilan tetapi mengurangi dana cadangan yang bisa dialokasikan untuk premi asuransi tahunan.

Dana cadangan yang menipis meningkatkan opportunity cost bagi debitur KKB yang membutuhkan likuiditas untuk kebutuhan lain. 

Opportunity cost tersebut membatasi kemampuan debitur menyisihkan premi asuransi tahunan tanpa mengganggu arus kas bulanan.

Berapa tambahan biaya asuransi yang perlu dihitung dalam simulasi kredit mobil?

Premi asuransi all risk berkisar 2%-3,5% dari harga OTR per tahun, sedangkan TLO berkisar 0,5%-1%. Kalkulator KKB memasukkan komponen premi asuransi ini sebagai tambahan di luar cicilan pokok kredit mobil.

Pola pembebanan premi asuransi kendaraan ini sebanding dengan premi asuransi aset pada simulasi KPR, yang juga menambah kewajiban bulanan di luar cicilan pokok pinjaman properti.

Tabel berikut merinci besaran premi per jenis asuransi kendaraan.

Bank atau leasing membandingkan total kewajiban bulanan gabungan cicilan dan asuransi ini dengan penghasilan debitur sebelum menyetujui kredit mobil.

Rasio DBR untuk cicilan mobil merupakan hasil pembagian antara total cicilan dan gaji bersih bulanan.

Kalkulator KKB menghasilkan angka cicilan bulanan yang menjadi komponen utama perhitungan rasio DBR tersebut. 

Langkah perhitungan rasio DBR mengikuti urutan berikut.

1. Jumlahkan cicilan mobil dan cicilan lain.
2. Bagi dengan gaji bersih.
3. Pastikan hasil di bawah DBR 35%.

Apa yang Terjadi Jika Rasio DBR Cicilan Mobil Melebihi 35%?

Rasio DBR di atas 35% membuat bank atau leasing menolak pengajuan atau menyarankan perpanjangan tenor untuk menurunkan cicilan bulanan.

Penolakan pengajuan dan perpanjangan tenor menjadi dua konsekuensi langsung yang dihadapi debitur KKB dengan rasio DBR melebihi ambang batas tersebut.

Apakah Cicilan KTA Ikut Dihitung dalam Rasio DBR Kredit Mobil?

Ya, perhitungan rasio DBR kredit mobil turut mengakumulasikan seluruh cicilan aktif lain termasuk KTA dan kartu kredit.

Akumulasi kewajiban dari cicilan aktif lain ini menentukan apakah rasio DBR debitur KKB masih berada di bawah 35%. Rasio DBR yang sehat sejalan dengan riwayat kolektibilitas yang tercatat di BI Checking.

Simulasi cicilan kredit mobil dari Capital Financia membantu memperkirakan beban bulanan, tetapi persetujuan akhir bank atau leasing tetap bergantung pada riwayat kredit debitur.

Sebelum mengajukan KKB, pastikan Anda mengecek status BI Checking atau SLIK OJK terlebih dahulu agar riwayat kolektibilitas mendukung proses persetujuan.