Pendanaan Bisnis? Cek Bunga & Biaya Pinjaman di Investree

Investree, platform layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi, menawarkan skema bunga dan biaya pinjaman yang transparan bagi para lender (pemberi dana) dan borrower (penerima dana) dalam kegiatan financing (pendanaan) bisnis.

Sebagai penyelenggara layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Investree menerapkan sistem penilaian risiko kredit yang komprehensif dalam mempertimbangkan tingkat bunga pinjaman sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016.

Melalui proses analisis yang cermat, setiap pengajuan pinjaman akan dikategorikan berdasarkan risk grade, yang menentukan besaran bunga dan biaya yang harus ditanggung oleh penerima pinjaman. Penilaian ini penting untuk memitigasi risiko gagal bayar.

Dengan memahami struktur biaya dan bunga di Investree, baik pemberi pinjaman maupun penerima pinjaman dapat membuat keputusan finansial yang lebih informed dalam kegiatan pinjam meminjam digital.

Gratis Biaya Pendaftaran

Investree menggunakan sistem biaya yang jelas. Tidak ada biaya pada saat pendaftaran.

Biaya hanya akan dikenakan jika pinjaman Anda berhasil didanai oleh para Pendana setelah persetujuan.

Biaya Bunga Pinjaman Berdasarkan Risk Grade di Investree

Risk grade di Investree adalah penilaian risiko terhadap pinjaman yang diajukan oleh calon Borrower berdasarkan hasil analisis data, dokumen, dan informasi lainnya.

Semakin baik risk grade, semakin rendah bunga pinjamannya.

Suku bunga pinjaman per tahun berdasarkan risk grade Investree berkisar antara 13% -21%. 

Tabel di atas menunjukkan bahwa peminjam dengan risk grade A memiliki tingkat risiko yang sangat rendah dan akan dibebankan biaya bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan peminjam dengan risk grade C yang memiliki tingkat risiko yang sangat tinggi.

Biaya Platform

Investree membebankan biaya platform sebesar 3% – 5% tergantung pada tingkat kelayakan pinjaman yang disetujui untuk setiap aplikasi pinjaman.

Biaya ini akan dikenakan secara langsung saat pinjaman telah disetujui dan diberikan kepada peminjam.

Biaya Administrasi Untuk Borrower dan Lender

Mulai September 2022, Investree memberlakukan Biaya Administrasi kepada Borrower atas jasanya menggunakan platform Investree untuk memperoleh pinjaman (pembiayaan).

Untuk Lender, Biaya Administrasi dibebankan atas jasanya menggunakan platform Investree untuk mendapatkan imbal hasil.

Biaya Denda Keterlambatan

Jika Borrower terlambat membayar, akan dikenakan biaya keterlambatan sebesar 0.1% per hari dari total tagihan yang belum dibayarkan.

Biaya Asuransi

Sebagai mitigasi risiko, Investree membayarkan premi asuransi secara berkala dengan potensi pengembalian 75%-90% dari pokok pinjaman, tidak termasuk bunga dan denda keterlambatan.

Denda Pembayaran Dipercepat

Jika Borrower melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang disepakati, akan dikenakan denda pelunasan dipercepat sebesar 25% dari total bunga tersisa.

Simulasi Pinjaman

Berikut adalah contoh simulasi rincian pinjaman bisnis sebesar Rp 100 juta dengan tenor 12 bulan di platform Investree:

Informasi Pinjaman

• Plafon Pinjaman: Rp 100.000.000
• Tenor: 12 bulan
• Bunga per tahun: 14% (asumsi risk grade A)
• Biaya platform: 4% (asumsi risk grade A)

Perhitungan

• Pokok pinjaman per bulan = Rp 100.000.000 / 12 = Rp 8.333.333
• Bunga per bulan = 14% / 12 x Rp 100.000.000 = Rp 1.166.667
• Biaya platform = 4% x Rp 100.000.000 = Rp 4.000.000 (dibayar di muka)

Angsuran per bulan = Pokok pinjaman + Bunga
= Rp 8.333.333 + Rp 1.166.667
= Rp 9.500.000

Total pengembalian = (Angsuran per bulan x 12 bulan) + Biaya platform
= (Rp 9.500.000 x 12) + Rp 4.000.000
= Rp 114.000.000 + Rp 4.000.000
= Rp 118.000.000

Jadi, dengan meminjam Rp 100 juta selama 12 bulan di Investree dengan asumsi risk grade A, Anda harus membayar:

• Angsuran per bulan sebesar Rp 9.500.000
• Biaya platform di muka sebesar Rp 4.000.000
• Total pengembalian pinjaman sebesar Rp 118.000.000

Catatan:

• Simulasi di atas menggunakan asumsi risk grade A dengan bunga 14% dan biaya platform 4%. Nilai sebenarnya bisa berbeda tergantung hasil penilaian kredit.
• Biaya lainnya seperti biaya administrasi, asuransi, denda keterlambatan belum diperhitungkan dalam simulasi ini.
• Investree tidak menerima jaminan dalam bentuk agunan untuk kegiatan usaha pendanaan ini.
• Rekomendasi terbaik adalah mengajukan penawaran pinjaman setelah memahami semua persyaratan dan konsekuensi untuk menghindari dugaan kelalaian di kemudian hari.