7 Tips Jitu Agar Pengajuan KTA Cepat Disetujui

Mengajukan KTA bisa menjadi solusi cepat saat membutuhkan dana tanpa jaminan fisik. Namun, banyak pemohon yang kecewa karena pengajuan mereka ditolak akibat kurangnya persiapan dan pemahaman tentang kriteria penilaian bank.

Kunci sukses pengajuan KTA terletak pada persiapan matang sebelum mengajukan, mulai dari membersihkan riwayat kredit, menyiapkan dokumen lengkap, hingga memahami proses verifikasi yang akan dijalani. Dengan strategi yang tepat, peluang persetujuan dapat meningkat signifikan.

Dilansir dari berbagai sumber terpercaya, kami telah merangkum 7 tips jitu agar pengajuan KTA Anda disetujui dengan cepat, yang telah terbukti membantu ribuan nasabah mendapatkan pinjaman yang mereka butuhkan.

Memahami Dasar-Dasar KTA Sebelum Mengajukan

Sebelum membahas tips pengajuan, penting untuk memahami apa itu pinjaman KTA dan bagaimana bank menilai kelayakan nasabah.

Apa Itu KTA?

KTA adalah produk pinjaman dana yang tidak memerlukan jaminan fisik seperti sertifikat rumah atau BPKB kendaraan. Proses pengajuan KTA relatif cepat dengan persyaratan yang lebih sederhana dibandingkan kredit dengan agunan, memberikan kemudahan bagi masyarakat yang membutuhkan dana cepat.

Bagaimana Bank Menilai Kelayakan Peminjam?

Bank yang diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan menggunakan beberapa parameter untuk menilai kelayakan calon peminjam:

• Riwayat kredit melalui SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) Otoritas Jasa Keuangan
• Rasio utang terhadap penghasilan
• Stabilitas pekerjaan dan penghasilan
• Kelengkapan dan keakuratan dokumen
• Hasil verifikasi data melalui wawancara dan pengecekan

7 Tips Jitu Agar Pengajuan KTA Disetujui

Berikut adalah strategi yang dapat meningkatkan peluang pinjaman KTA disetujui:

1. Pilih Produk KTA yang Sesuai dengan Profil Anda

Setiap bank memiliki persyaratan yang berbeda untuk produk KTA mereka. Jangan asal mengajukan kredit tanpa agunan tanpa memahami kriteria dasarnya.

Langkah praktis:

• Bandingkan persyaratan minimum penghasilan dari berbagai bank
• Perhatikan ketentuan usia (umumnya 21-55 tahun)
• Cek area domisili yang dilayani (beberapa bank hanya melayani kota-kota tertentu)

Memilih pinjaman yang sesuai dengan profil Anda akan meningkatkan peluang persetujuan dan memberikan kemudahan dalam proses selanjutnya.

2. Bersihkan Riwayat Kredit Anda

Riwayat kredit yang baik adalah kunci utama pengajuan kredit tanpa agunan yang sukses. Bank akan melakukan pengecekan melalui SLIK Otoritas Jasa Keuangan untuk melihat track record pembayaran kredit Anda sebelumnya.

Idealnya, lakukan pembersihan riwayat kredit minimal 6 bulan sebelum mengajukan kredit untuk membangun skor kredit yang baik sebelum mengajukan pinjaman.

Berikut adalah strategi terukur untuk memperbaiki skor kredit anda:

Strategi jangka pendek (1-3 bulan):

• Lunasi tagihan kartu kredit hingga di bawah 30% dari limit
• Bayar tepat waktu semua kewajiban kredit selama minimal 3 bulan berturut-turut
• Jangan mengajukan produk kredit baru apapun
• Periksa laporan SLIK OJK dan ajukan koreksi jika ada kesalahan

Strategi jangka menengah (3-6 bulan):

• Pertahankan rasio penggunaan kartu kredit di bawah 30%
• Hindari penarikan tunai dari kartu kredit
• Tingkatkan limit kartu kredit (jika memungkinkan)
• Diversifikasi jenis kredit (misalnya memiliki KPR dan kartu kredit)

Strategi jangka panjang (6-12 bulan):

• Pertahankan riwayat pembayaran tepat waktu secara konsisten
• Jaga stabilitas alamat dan pekerjaan
• Tingkatkan usia kredit dengan mempertahankan produk kredit tertua
• Kurangi frekuensi pengajuan kredit baru

3. Siapkan Dokumen dengan Lengkap dan Akurat

Kesalahan atau dokumen yang tidak lengkap adalah penyebab umum penolakan KTA. Persiapkan semua dokumen dengan teliti untuk memastikan proses pengajuan berjalan lancar.

Dokumen standar yang diperlukan:

• KTP yang masih berlaku
• NPWP (sangat disarankan meski beberapa bank tidak mewajibkan)
• Slip gaji 3 bulan terakhir
• Rekening koran 3 bulan terakhir
• Surat keterangan kerja (untuk karyawan)
• Izin usaha (untuk wiraswasta)

Pastikan semua informasi konsisten antar dokumen dan sesuai dengan data yang Anda isi pada formulir pengajuan pinjaman.

4. Perhatikan Rasio Utang Terhadap Penghasilan

Bank akan menghitung rasio utang terhadap penghasilan (Debt to Income Ratio/DTI) untuk menilai kemampuan Anda membayar cicilan sebagai nasabah.

Panduan rasio utang yang ideal:

• Rasio utang < 20%: Sangat ideal, peluang persetujuan tinggi
• Rasio utang 20-36%: Masih dianggap sehat
• Rasio utang > 37%: Risiko penolakan tinggi

Untuk menghitung rasio utang terhadap penghasilan, anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut ini:

Langkah 1- Hitung komponen total cicilan bulanan meliputi:

• Cicilan KPR/KPA yang sedang berjalan
• Cicilan kredit kendaraan
• Pembayaran minimum kartu kredit (biasanya 10% dari total tagihan)
• Cicilan KTA lain yang masih aktif
• Cicilan pinjaman online atau P2P lending
• Rencana cicilan KTA baru yang akan diajukan

Langkah 2- Gunakan Rumus menghitung DTI:

DTI = (Total Cicilan Bulanan ÷ Total Penghasilan Bulanan) × 100%

Contoh perhitungan detail:

Jika Anda memiliki penghasilan Rp10 juta per bulan dengan cicilan KPR Rp2 juta, cicilan mobil Rp1,5 juta, dan berencana mengajukan KTA dengan cicilan Rp1 juta, maka:

DTI = ((2.000.000 + 1.500.000 + 1.000.000) ÷ 10.000.000) × 100% = 45%

Dengan DTI 45%, pengajuan KTA Anda berisiko ditolak karena melebihi batas ideal 36%. Solusinya adalah menurunkan jumlah pinjaman atau melunasi sebagian hutang yang ada terlebih dahulu.

5. Berikan Jawaban yang Konsisten Saat Verifikasi

Proses pengajuan KTA melibatkan verifikasi melalui telepon yang merupakan tahap krusial. Bank akan menghubungi Anda, kerabat, dan tempat kerja untuk konfirmasi data.

Tips saat verifikasi telepon:

• Pastikan nomor kontak yang diberikan selalu aktif
• Jawab dengan jujur dan konsisten sesuai data di formulir
• Informasikan kerabat dan HRD perusahaan bahwa mereka mungkin akan dihubungi bank
• Hindari memberikan jawaban yang berbeda-beda

Ketidaksesuaian jawaban saat verifikasi dapat menyebabkan bank melakukan survei tambahan atau bahkan menolak pengajuan kredit.

6. Miliki Kartu Kredit dengan Riwayat Pembayaran Baik

Kepemilikan kartu kredit dengan riwayat pembayaran yang baik sangat membantu pengajuan pinjaman KTA. Bank dapat melihat pola pembayaran dan kedisiplinan finansial Anda.

Manfaat memiliki kartu kredit:

• Memudahkan bank menilai perilaku kredit Anda
• Dapat meningkatkan plafon pinjaman (hingga 5x limit kartu kredit)
• Mempercepat proses pengajuan

Jika belum memiliki kartu kredit, pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit terlebih dahulu dan gunakan secara bijak minimal selama 6-12 bulan sebelum mengajukan kredit tanpa agunan.

7. Sesuaikan Jumlah Pinjaman dengan Kemampuan Finansial

Mengajukan kredit dengan jumlah yang terlalu besar dibandingkan penghasilan akan meningkatkan risiko penolakan. Ajukan jumlah yang realistis dan sesuai kebutuhan.

Panduan menentukan jumlah pinjaman:

• Cicilan bulanan idealnya tidak melebihi 30% dari penghasilan
• Pertimbangkan jangka waktu pinjaman yang lebih panjang untuk menurunkan cicilan bulanan
• Hitung total bunga yang harus dibayar untuk berbagai tenor

Dengan menerapkan tips pengajuan KTA ini, peluang untuk mendapatkan pinjaman KTA disetujui akan meningkat signifikan.

Solusi untuk Penghasilan di Bawah Rp3 Juta

Jika penghasilan Anda di bawah Rp3 juta, beberapa alternatif pinjaman dana yang dapat dipertimbangkan:

KTA Online dari Fintech Terdaftar OJK

Beberapa fintech menawarkan persyaratan yang lebih fleksibel untuk penghasilan rendah. Pastikan memilih yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan untuk menghindari risiko dan memastikan lembaga tersebut diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

Pinjaman Koperasi

Koperasi sering menawarkan pinjaman yang sesuai dengan persyaratan yang lebih ringan dan bunga kompetitif, terutama jika Anda sudah menjadi anggota.

Pengajuan KTA dengan Co-Borrower

Mengajukan kredit tanpa agunan bersama pasangan atau keluarga dapat meningkatkan total penghasilan yang diperhitungkan bank, memberikan kemudahan tambahan dalam meningkatkan peluang persetujuan kta.

Risiko dan Tanggung Jawab Setelah KTA Disetujui

Mendapatkan pinjaman KTA disetujui bukanlah akhir dari perjalanan finansial Anda. Berikut risiko dan tanggung jawab yang perlu diwaspadai:

Risiko finansial:

• Bunga yang tinggi (rata-rata 12-24% per tahun) dapat menggerus anggaran bulanan
• Denda keterlambatan yang signifikan (biasanya 0,1-0,5% per hari dari jumlah tertunggak)
• Penurunan skor kredit jika terjadi keterlambatan pembayaran
• Potensi masuk daftar hitam perbankan jika terjadi gagal bayar

Konsekuensi keterlambatan pembayaran:

• Keterlambatan 1-30 hari: Denda + panggilan dari debt collector
• Keterlambatan 31-60 hari: Denda + surat peringatan + penurunan kolektibilitas kredit
• Keterlambatan 61-90 hari: Denda + kunjungan debt collector + kolektibilitas memburuk
• Keterlambatan >90 hari: Potensi gugatan hukum + masuk daftar hitam selama 2 tahun

Tanggung jawab sebagai peminjam:

• Memastikan dana cadangan untuk cicilan minimal 3 bulan ke depan
• Mengaktifkan auto-debit untuk menghindari kelalaian pembayaran
• Menyimpan bukti pembayaran cicilan selama tenor pinjaman
• Memahami klausul pelunasan dipercepat (biasanya ada penalti 2-5%)
• Menginformasikan bank jika mengalami kesulitan finansial sebelum terjadi keterlambatan

Pengajuan kredit tanpa agunan yang sukses membutuhkan persiapan matang dan pemahaman tentang kriteria penilaian bank. Dengan menerapkan 7 tips pengajuan KTA di atas, Anda dapat meningkatkan peluang pinjaman KTA disetujui secara signifikan.

Kunci utamanya adalah memiliki riwayat kredit yang baik, rasio utang yang sehat, dokumen yang lengkap dan akurat, serta kemampuan finansial yang memadai untuk membayar cicilan. Selalu ajukan pinjaman dana dengan bijak dan sesuai kebutuhan agar tidak terjebak dalam lingkaran utang yang merugikan.