Rekomendasi Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit 2025

Kredit Tanpa Agunan (KTA) tanpa kartu kredit menjadi solusi finansial yang semakin diminati masyarakat Indonesia. Produk ini menawarkan kemudahan akses pinjaman tanpa perlu memiliki riwayat kartu kredit, dengan proses yang lebih sederhana dan pencairan yang relatif cepat.

Bank OCBC NISP CashLoan, Bank Permata KTA, LINE Bank Quick Credit, Maybank KTA, dan KEB Hana Bank merupakan lima lembaga keuangan terpercaya yang menawarkan KTA tanpa kartu kredit yang bisa anda coba. Masing-masing memiliki keunggulan tersendiri, mulai dari bunga kompetitif hingga proses pengajuan yang sepenuhnya digital.

Berikut Capitalfinancia telah merangkum 5 rekomendasi KTA tanpa kartu kredit terbaik tahun 2024 yang bisa menjadi pilihan untuk memenuhi kebutuhan finansial Anda.

Apa itu KTA Tanpa Kartu Kredit?

KTA tanpa kartu kredit adalah produk pinjaman yang tidak mensyaratkan kepemilikan kartu kredit sebagai salah satu persyaratan pengajuan.

Produk ini dirancang khusus untuk memperluas akses kredit bagi masyarakat yang belum memiliki riwayat kartu kredit namun membutuhkan pinjaman untuk berbagai keperluan.

Keunggulan dan Manfaat

• Proses pengajuan lebih sederhana
• Tidak perlu riwayat kartu kredit
• Pencairan dana lebih cepat
• Fleksibilitas penggunaan dana
• Tenor pinjaman lebih panjang
• Biaya administrasi yang kompetitif

5 Pinjaman KTA Tanpa Kartu Kredit 2024

Berikut adala beberapa opsi pinjaman kta tanpa kartu kredit yang bisa anda coba.

1. Bank OCBC NISP CashLoan

Produk KTA Bank OCBC NISP CashLoan merupakan solusi pinjaman tanpa agunan yang menawarkan kemudahan dan kecepatan dalam proses pengajuan.

Kredit tanpa agunan ini dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan finansial dengan proses persetujuan yang cepat dan persyaratan yang fleksibel.

Nasabah dapat mengajukan KTA secara online melalui website resmi atau aplikasi ONe Mobile.

Fitur Unggulan

• Proses pengajuan 100% online
• Pencairan dana 1-3 hari kerja
• Gratis biaya administrasi
• Approval rate tinggi
• Cicilan tetap

Limit dan Ketentuan

• Pinjaman Rp 5 juta – Rp 250 juta
• Tenor 1-3 tahun
• Suku bunga mulai 0.88% per bulan
• Biaya provisi 1-3%
• Denda keterlambatan 6% per bulan dari angsuran tertunggak

2. Bank Permata KTA

PT Bank Permata menawarkan produk KTA yang menjadi alternatif untuk Anda yang tidak memiliki kartu kredit dengan proses yang mudah dan cepat.

Nasabah dapat mengajukan pinjaman KTA secara online melalui aplikasi PermataMobile X atau website resmi dengan approval yang cepat. Permata KTA memberikan fleksibilitas dalam penggunaan dana untuk berbagai keperluan.

Fitur Unggulan

• Proses pengajuan 100% digital
• Pencairan dana 5-7 hari kerja
• Bebas biaya administrasi bulanan
• Cicilan tetap dan terjangkau
• Pelunasan dipercepat kapan saja

Limit dan Ketentuan

• Pinjaman hingga Rp 300 juta
• Tenor 12-60 bulan
• Bunga mulai 0.99% per bulan
• Biaya provisi 1-3%
• Denda keterlambatan 6% per bulan dari angsuran tertunggak

3. LINE Bank Quick Credit

LINE Bank Quick Credit menawarkan kemudahan bagi nasabah yang ingin mengajukan KTA tanpa kartu kredit dengan proses yang sepenuhnya digital. 

Pengajuan pinjaman KTA dapat dilakukan melalui aplikasi LINE Bank dengan verifikasi data yang cepat dan aman. Produk ini cocok untuk berbagai keperluan finansial dengan bunga yang kompetitif.

Fitur Unggulan

• Proses pengajuan 100% digital
• Pencairan dana 7-14 hari kerja
• Gratis biaya administrasi bulanan
• Cicilan ringan dan fleksibel
• Layanan nasabah 24/7

Limit dan Ketentuan

• Pinjaman hingga Rp 300 juta
• Tenor hingga 36 bulan
• Bunga mulai 0.85% per bulan
• Biaya provisi 1%
• Denda keterlambatan 6% per tahun

4. Maybank KTA

Maybank KTA merupakan jenis pinjaman yang dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan finansial dengan proses verifikasi yang cepat dan mudah disetujui. 

Pengajuan KTA dapat dilakukan melalui website resmi Maybank atau mengunjungi cabang terdekat, dengan keunggulan khusus bagi nasabah payroll Maybank.

Fitur Unggulan

• Proses persetujuan 5 hari kerja
• Special rate untuk nasabah payroll
• Bebas biaya administrasi bulanan
• Cicilan ringan dan fleksibel
• Layanan M2U untuk monitoring pinjaman

Limit dan Ketentuan

• Limit hingga Rp 250 juta (Nasabah Payroll)
• Limit hingga Rp 150 juta (Non-Payroll)
• Tenor hingga 5 tahun
• Bunga mulai 0.89% per bulan
• Biaya provisi 1-2% dari plafon
• Denda keterlambatan 6% per tahun

5. KEB Hana Bank

KEB Hana Bank menawarkan produk kredit tanpa agunan atau KTA dengan proses yang cepat dan mudah. Hana Bank tidak mengenakan biaya administrasi bulanan, sehingga membuat cicilan lebih ringan. Dana pinjaman juga dapat digunakan untuk berbagai keperluan dengan bunga yang kompetitif.

Fitur Unggulan

• Proses persetujuan 3-5 hari kerja
• Bebas biaya administrasi bulanan
• Suku bunga kompetitif
• Pencairan dana cepat
• Pelunasan dipercepat tanpa penalti

Limit dan Ketentuan

• Pinjaman hingga Rp 300 juta
• Tenor 12-60 bulan
• Bunga mulai 0.86% per bulan
• Biaya provisi 1%
• Denda keterlambatan 6% per tahun dari angsuran tertunggak

Syarat Mengajukan KTA

Dokumen Wajib

• KTP asli dan fotokopi (berlaku)
• NPWP pribadi
• Kartu Keluarga (KK)
• Slip gaji 3 bulan terakhir
• Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
• Surat keterangan kerja
• Bukti kepemilikan tempat tinggal

Kriteria Pemohon

• Usia minimal 21 tahun saat pengajuan
• Usia maksimal 55 tahun saat jatuh tempo
• Status karyawan tetap minimal 1 tahun
• Penghasilan minimum Rp 3 juta per bulan
• Tidak memiliki riwayat kredit macet
• Memiliki rekening tabungan aktif

Persyaratan Khusus

• Wiraswasta: SIUP/TDP/Akta Pendirian Usaha
• Profesional: Surat Izin Praktek
• Dokumen pendukung penghasilan
• Surat keterangan domisili (jika diperlukan)
• Pas foto terbaru
• Form aplikasi KTA yang telah diisi lengkap

Proses Pengajuan Kredit Tanpa Agunan

Proses pengajuan KTA dirancang untuk memberikan kemudahan dan kecepatan bagi nasabah. Setiap tahapan dilakukan secara sistematis untuk memastikan kelancaran proses hingga pencairan dana. Berikut adalah tahapan lengkap yang perlu Anda lalui:

Tahapan Aplikasi

• Mengisi formulir aplikasi online/offline
• Melengkapi dokumen persyaratan
• Mengunggah atau menyerahkan berkas
• Menerima nomor aplikasi
• Menandatangani form persetujuan

Proses Verifikasi

• Verifikasi data pribadi dan pekerjaan
• Pengecekan riwayat kredit
• Analisa kemampuan bayar
• Verifikasi via telepon
• Survey tempat kerja (jika diperlukan)

Persetujuan dan Pencairan

• Pemberitahuan hasil persetujuan
• Penandatanganan perjanjian kredit
• Pencairan dana ke rekening
• Aktivasi pinjaman
• Penerimaan jadwal pembayaran