KTA Refinancing: Pengertian, Syarat Dan Cara Pengajuan

Saat ini, banyak orang mencari solusi untuk mengelola beban jenis pinjaman mereka seperti KPR dan pinjaman properti. KTA Refinancing hadir sebagai jawaban untuk membantu masyarakat mendapatkan kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan.

Dengan memanfaatkan KTA Refinancing, Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan tenor yang lebih fleksibel. Namun, penting untuk memperhatikan persyaratan dan skor kredit Anda sebelum mengajukan refinancing untuk memastikan kelayakan pengajuan.

Dilansir dari berbagai sumber terpercaya dan terdaftar di OJK, Capitalfinancia telah merangkum panduan lengkap tentang KTA Refinancing yang dapat membantu Anda membuat keputusan finansial yang lebih baik, sebagai berikut.

Apa itu KTA Refinancing?

KTA refinancing adalah proses di mana seseorang melunasi pinjaman yang ada dengan mengajukan pinjaman baru.

Pinjaman baru ini biasanya memiliki suku bunga dan syarat yang lebih menguntungkan dibandingkan dengan pinjaman sebelumnya.

Tujuan utama dari refinancing adalah untuk mengurangi beban finansial dan mempermudah pengelolaan utang.

Manfaat KTA Refinancing

Mengajukan refinancing bukan hanya sekadar mengganti pinjaman lama dengan yang baru. Ada berbagai manfaat yang bisa Anda dapatkan dari proses ini:

Suku Bunga Lebih Rendah

• Mengurangi beban bunga bulanan: Dengan mendapatkan suku bunga yang lebih kompetitif dibandingkan pinjaman sebelumnya, Anda dapat menghemat uang dalam jangka panjang.
• Penghematan total: Pengurangan total biaya pinjaman dapat memberikan ruang lebih dalam anggaran bulanan Anda.

Fleksibilitas Pembayaran

• Angsuran tetap: Dengan KTA refinancing, Anda bisa mendapatkan angsuran tetap hingga akhir masa pinjaman, sehingga memudahkan perencanaan keuangan.
• Tenor yang dapat disesuaikan: Anda bisa memilih tenor sesuai dengan kemampuan finansial, sehingga cicilan bulanan menjadi lebih terjangkau.
• Pilihan jangka waktu pembayaran yang lebih panjang: Ini memberi Anda keleluasaan dalam menentukan kapan pelunasan utang dilakukan.

Keuntungan Finansial

• Dana pencairan besar: Proses refinancing sering kali memungkinkan Anda untuk mendapatkan dana tambahan tunai untuk kebutuhan lain, seperti renovasi rumah atau investasi.
• Kesempatan menggabungkan beberapa utang: Jika Anda memiliki beberapa utang, KTA refinancing memungkinkan Anda untuk menggabungkannya menjadi satu cicilan bulanan, membuat pengelolaan keuangan menjadi lebih sederhana.

Jenis-Jenis Refinancing

Ada beberapa jenis refinancing yang bisa dipertimbangkan berdasarkan kebutuhan dan kondisi keuangan Anda:

1. Cash-in Refinancing

Dalam jenis ini, Anda melakukan pembayaran sebagian utang dengan uang tunai untuk mengurangi jumlah pinjaman. Ini sangat bermanfaat jika Anda memiliki simpanan tunai dan ingin menurunkan total utang.

2. Cash-out Refinancing

Jika nilai agunan meningkat, Anda dapat mengambil pinjaman baru dengan nilai lebih tinggi. Selisihnya bisa digunakan untuk tujuan lain seperti renovasi rumah atau investasi lainnya.

3. Rate-and-Term Refinancing

Ini adalah cara mengganti pinjaman lama dengan pinjaman baru yang memiliki suku bunga dan tenor berbeda. Biasanya dilakukan untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan memperbaiki kondisi pembayaran.

Syarat Pengajuan KTA Refinancing

Sebelum mengajukan refinancing, ada beberapa syarat yang perlu dipenuhi:

• Warga Negara Indonesia: Hanya WNI yang dapat mengajukan KTA refinancing.
• Memiliki penghasilan tetap: Pemberi pinjaman akan memeriksa kestabilan penghasilan Anda sebagai pertimbangan dalam pengajuan.
• Usia 21-60 tahun: Usia pemohon juga menjadi salah satu faktor penentu kelayakan.
• Memiliki utang yang sedang berjalan: Pastikan Anda memiliki pinjaman yang ingin dilunasi melalui proses refinancing.
• Menemukan opsi pinjaman yang lebih menguntungkan: Sebelum melakukan pengajuan, lakukan riset untuk menemukan produk pinjaman dengan syarat dan suku bunga terbaik.

Proses Mengajukan Refinancing

Berikut adalah langkah-langkah umum dalam proses refinancing:

1. Evaluasi Kondisi Keuangan: Tinjau total utang dan kemampuan bayar cicilan bulanan.
2. Riset Pemberi Pinjaman: Bandingkan berbagai penawaran dari lembaga keuangan atau bank untuk menemukan suku bunga dan syarat terbaik.
3. Persiapkan Dokumen Pendukung: Siapkan dokumen seperti identitas diri, slip gaji, dan laporan kredit untuk memperlancar proses pengajuan.
4. Ajukan Permohonan Refinancing: Setelah menemukan pemberi pinjaman yang tepat, ajukan permohonan dengan semua dokumen lengkap.
5. Tunggu Persetujuan: Pemberi pinjaman akan memeriksa kelayakan dan memberikan keputusan apakah pengajuan disetujui atau tidak.
6. Tanda Tangan Kontrak: Jika disetujui, tanda tangani kontrak dan pastikan semua syarat telah disepakati oleh kedua belah pihak.
7. Pencairan Dana: Setelah semua proses selesai, dana akan dicairkan untuk melunasi utang lama.

Sebelum mengajukan refinancing, pastikan untuk mengevaluasi kondisi keuangan, memahami persyaratan, dan membandingkan berbagai penawaran dari lembaga keuangan terpercaya.

Dengan mempertimbangkan semua aspek seperti suku bunga, tenor, dan biaya tambahan, Anda dapat memaksimalkan manfaat refinancing untuk mendapatkan cicilan yang lebih ringan dan pengelolaan utang yang lebih efisien.

Pilihlah skema refinancing yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda untuk hasil yang optimal.