KTA Bank Digital Terbaik: Cepat Disetujui!

Ditulis Oleh admin.

Butuh dana cepat tanpa ribet jaminan seperti kartu kredit? Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari bank digital hadir sebagai solusi modern. Prosesnya serba online, cepat, dan mudah, menjawab kebutuhan finansial mendesak di era digital ini.

KTA digital memungkinkan Anda ajukan pinjaman langsung dari smartphone, dengan dana cair ke rekening tanpa perlu aset sebagai jaminan. Fleksibilitas penggunaan dana dan kemudahan transaksi pembayaran angsuran menjadi daya tarik utamanya. Namun, memilih yang terbaik di antara banyak pilihan bisa membingungkan.

Artikel ini akan memandu Anda menemukan KTA bank digital terbaik tahun 2025, membandingkan plafon, bunga, dan syaratnya. Untuk membantu Anda, Capitalfinancia telah merangkum rekomendasi KTA bank digital terbaik, sebagai berikut.

Apa itu KTA Bank Digital?

KTA bank digital adalah fasilitas pinjaman online tanpa agunan yang ditawarkan oleh bank-bank digital melalui platform online. Ini sering juga disebut sebagai KTA online.

Proses pengajuan KTA, persetujuan, hingga pencairan dana dilakukan secara digital, memungkinkan nasabah untuk mendapatkan pinjaman dengan lebih cepat dan mudah dibandingkan dengan KTA konvensional. Dana akan cair jika aplikasi Anda disetujui.

Keunggulan KTA Bank Digital

Kemudahan dan kecepatan: Proses pengajuan yang sepenuhnya online memungkinkan nasabah untuk mengajukan KTA kapan saja dan di mana saja, dengan persetujuan yang relatif cepat. Pencairan cepat adalah salah satu keunggulan utama.
Tanpa agunan: KTA tidak memerlukan jaminan atau agunan, sehingga memudahkan bagi mereka yang tidak memiliki aset untuk dijaminkan.
Fleksibilitas: Dana pinjaman KTA dapat digunakan untuk berbagai keperluan, mulai dari modal usaha, renovasi rumah, hingga biaya pendidikan.
Promo dan fitur menarik: Bank digital sering menawarkan promo seperti cashback, bunga rendah, atau fitur-fitur inovatif lainnya.

Kekurangan KTA Bank Digital

Suku bunga: Suku bunga KTA bank digital cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang menggunakan agunan.
Limit pinjaman: Limit pinjaman yang disetujui mungkin lebih rendah dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya.
Resiko keamanan: Karena dilakukan secara online, pinjaman KTA online memiliki risiko keamanan seperti phising atau penipuan.

Rekomendasi KTA Bank Digital Terbaik 2025

Berikut adalah beberapa rekomendasi KTA bank digital terbaik di Indonesia tahun 2025, beserta keunggulan dan ketentuan tambahannya:

Digibank KTA dari DBS Bank

Keunggulan: Proses pengajuan cepat (approval 60 detik), limit pokok pinjaman hingga Rp200 juta.
Ketentuan Tambahan: Suku bunga mulai dari 0,88% – 3,19% flat per bulan, biaya admin Rp200.000 – Rp399.000.

OK KTA dari OK Bank

Keunggulan: Limit pinjaman hingga Rp300 juta, proses pencairan 1 hari.
Ketentuan Tambahan: Bunga mulai dari 0,89% flat per bulan, tenor hingga 60 bulan.

Tunaiku dari Bank Amar Indonesia

Keunggulan: Pinjaman mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta, tenor 6 hingga 20 bulan.
Ketentuan Tambahan: Suku bunga 3% hingga 4% flat per bulan.

bluExtraCash dari BCA Digital

Keunggulan: Proses pengajuan melalui aplikasi blu, pinjaman tanpa agunan untuk nasabah aktif.
Ketentuan Tambahan: Limit pinjaman hingga Rp20 juta, tenor hingga 12 bulan.

Allo Bank – Pinjaman Multiguna Digital

Keunggulan: Limit pinjaman hingga Rp100 juta, terintegrasi dengan ekosistem digital Allo Bank.
Ketentuan Tambahan: Bunga mulai dari 0,8% flat per bulan, tenor hingga 36 bulan.

Shinhan Bank – Digital KTA

Keunggulan: Limit pinjaman Rp10 juta hingga Rp100 juta, proses 100% online.
Ketentuan Tambahan: Suku bunga 0,74% – 0,84% flat per bulan, tenor 12 hingga 36 bulan.

BNI – Kredit Digital e-Form

Keunggulan: Pinjaman hingga Rp500 juta untuk UMKM, proses lebih cepat dibandingkan pengajuan manual.
Ketentuan Tambahan: Detail bunga dan biaya administrasi disesuaikan berdasarkan jenis pinjaman.

Perbandingan Bank Digital

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, berikut adalah perbandingan beberapa bank digital yang menawarkan KTA:

Bank Digital	Produk KTA	Limit Pinjaman	Suku Bunga (per bulan)	Tenor	Keunggulan
DBS Bank	Digibank KTA	Hingga Rp200 Juta	0,88% – 3,19%	6-36 bulan	Proses cepat, pengajuan online
OK Bank	OK KTA	Hingga Rp300 Juta	Mulai dari 0,89%	Hingga 60 bulan	Limit pinjaman besar, pencairan 1 hari
Bank Amar Indonesia	Tunaiku	Rp2 Juta – Rp20 Juta	3% – 4%	6-20 bulan	Tanpa agunan, proses verifikasi tidak rumit
BCA Digital	bluExtraCash	Hingga Rp20 Juta	Menyesuaikan profil risiko	Hingga 12 bulan	Proses melalui aplikasi blu, fleksibilitas dan kemudahan
Allo Bank	Pinjaman Multiguna Digital	Hingga Rp100 Juta	Mulai dari 0,8%	Hingga 36 bulan	Terintegrasi dengan ekosistem Allo Bank, pengalaman pinjaman mudah, cepat, dan transparan
Shinhan Bank	Digital KTA	Rp10 Juta – Rp100 Juta	0,74% – 0,84%	12-36 bulan	Proses 100% online, tanpa perlu dokumen fisik
BNI	Kredit Digital e-Form	Hingga Rp500 Juta	Sesuai jenis pinjaman	Hingga 5 tahun	Dirancang untuk pelaku usaha UMKM, proses lebih cepat dibanding pengajuan manual

Langkah-langkah Mengajukan KTA Bank Digital

Mengajukan kta online melalui bank digital umumnya mengikuti alur yang dirancang untuk kemudahan dan kecepatan. Meskipun detail bisa sedikit berbeda antar aplikasi, berikut adalah panduan langkah demi langkah yang umum:

1. Unduh dan Instal Aplikasi Bank Digital

Cari aplikasi bank digital pilihan Anda di Google Play Store atau Apple App Store, kemudian unduh dan pasang di smartphone Anda.

Jika Anda pengguna baru, lakukan registrasi dengan mengikuti petunjuk di aplikasi, biasanya memerlukan nomor telepon dan email. Jika sudah punya akun, cukup login. Beberapa bank mengharuskan Anda memiliki rekening tabungan di bank tersebut terlebih dahulu.

3. Cari Menu KTA/Pinjaman

Setelah masuk ke aplikasi, navigasikan ke menu yang menawarkan produk pinjaman atau Kredit Tanpa Agunan (KTA). Nama menu bisa bervariasi (misalnya, KTA Instan, Pinjaman Tunai, dll.).

4. Isi Formulir Pengajuan Online

Lengkapi formulir pengajuan kta digital dengan data pribadi (sesuai e-KTP), informasi pekerjaan/penghasilan, kontak darurat, dan data lain yang diminta. Pastikan semua informasi diisi dengan akurat dan jujur.

5. Unggah Dokumen Pendukung (jika diperlukan)

Siapkan dan unggah dokumen yang diminta. Umumnya minimal adalah foto e-KTP. Beberapa bank mungkin meminta NPWP (terutama untuk plafon tinggi), slip gaji/bukti penghasilan, atau dokumen lainnya.

Proses verifikasi identitas sering melibatkan e-KYC (Electronic Know Your Customer), seperti swafoto (selfie) dengan e-KTP. Keunggulan bank digital seringkali adalah minimnya dokumen fisik.

4. Proses Verifikasi oleh Bank

Setelah Anda submit pengajuan kta, bank akan melakukan verifikasi data Anda.

Ini mencakup pemeriksaan keakuratan informasi yang diberikan dan pengecekan riwayat kredit Anda melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Pastikan kontak Anda aktif karena bank mungkin menghubungi untuk verifikasi.

5. Persetujuan (Approval)

Bank akan memberikan notifikasi mengenai status pengajuan kta Anda (disetujui atau ditolak), seringkali dalam waktu singkat (beberapa bank seperti Digibank mengklaim approval bisa dalam 60 detik).

Jika disetujui, Anda akan melihat rincian pinjaman yang disetujui, termasuk jumlah pokok pinjaman, suku bunga, dan tenor.

6. Konfirmasi dan Penandatanganan Digital

Baca dengan teliti syarat dan ketentuan pinjaman yang ditawarkan. Jika setuju, Anda biasanya perlu memberikan konfirmasi atau menandatangani perjanjian kredit secara digital di dalam aplikasi.

Di tahap ini, Anda seringkali dapat mengatur jumlah pinjaman akhir dan memilih tenor yang akan menentukan besaran cicilan bulanan Anda. Pastikan jumlah cicilan sesuai dengan kemampuan finansial Anda.

7. Pencairan Dana

Setelah konfirmasi dan penandatanganan digital selesai, dana pinjaman akan dicairkan langsung ke rekening bank digital Anda. Proses pencairan cepat adalah salah satu keunggulan utama kta online bank digital.

Syarat Umum Pengajuan KTA Digital

Meskipun setiap bank digital memiliki kriteria spesifik, ada beberapa persyaratan umum yang biasanya harus dipenuhi oleh calon peminjam saat mengajukan kta. Perlu diingat bahwa syarat ini bisa berbeda antar bank dan produk pinjaman spesifik.

Kewarganegaraan: Wajib Warga Negara Indonesia (WNI).
Usia: Umumnya usia minimum saat pengajuan adalah 21 tahun dan usia maksimum 55 atau 60 tahun saat pinjaman berakhir/lunas. (Catatan: Ada variasi, misal LINE Bank mencantumkan min 17 tahun dan max 55 tahun saat jatuh tempo).
Identitas Diri: Memiliki Kartu Tanda Penduduk elektronik (e-KTP) yang valid dan masih berlaku.
Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Seringkali menjadi syarat, terutama untuk pengajuan pinjaman dengan plafon atau jumlah tertentu.
Penghasilan Minimum: Memiliki penghasilan tetap bulanan dengan jumlah minimum tertentu (misalnya, Rp 3.000.000 atau Rp 5.000.000). Bukti penghasilan seperti slip gaji, mutasi rekening, atau SPT mungkin diperlukan.
Status Pekerjaan: Umumnya pemohon adalah karyawan tetap (minimal masa kerja 1 tahun), wiraswasta (minimal usaha berjalan 2 tahun), atau profesional. Beberapa bank digital lebih fleksibel terhadap jenis pekerjaan.
Domisili: Pemohon harus berdomisili di wilayah layanan bank digital tersebut (misalnya, Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Medan, dll.).
Memiliki Rekening Bank: Diwajibkan memiliki rekening tabungan aktif di bank digital tempat mengajukan kta, karena dana pinjaman akan dicairkan ke rekening tersebut dan pembayaran angsuran biasanya melalui autodebet dari rekening yang sama.
Riwayat Kredit (SLIK OJK): Memiliki riwayat kredit yang baik dan tercatat lancar di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK adalah faktor krusial. Riwayat kredit buruk (kolektibilitas kurang lancar, diragukan, macet) kemungkinan besar akan menyebabkan pengajuan ditolak.
Kepemilikan Kartu Kredit (Opsional): Beberapa KTA digital, terutama pada awalnya atau untuk plafon lebih tinggi, mungkin mensyaratkan pemohon untuk memiliki kartu kredit dari bank lain dengan limit minimum tertentu sebagai salah satu indikator kelayakan kredit. Namun, ini tidak selalu menjadi syarat mutlak di semua produk kta online.

Pastikan untuk selalu memeriksa halaman syarat dan ketentuan resmi dari produk KTA bank digital terbaik yang Anda minati sebelum melakukan pengajuan kta.

Memilih KTA bank digital terbaik memerlukan pertimbangan yang matang.

Dengan memahami kebutuhan finansial Anda, membandingkan berbagai pilihan yang tersedia, dan memperhatikan tips-tips yang telah dibahas, Anda dapat menemukan KTA bank digital yang paling sesuai dengan kondisi Anda.

Selalu ingat untuk meminjam sesuai dengan kemampuan membayar dan gunakan pinjaman dengan bijak untuk mencapai tujuan finansial Anda.