7 Cara Efektif Pelunasan KTA Dipercepat!

Kredit Tanpa Agunan (KTA) menjadi solusi keuangan yang semakin populer, namun beban bunga yang tinggi bisa menjadi tantangan bagi peminjam. Melunasi KTA lebih cepat bukan hanya membebaskan Anda dari beban utang, tetapi juga menghemat biaya bunga yang signifikan.

Dengan menerapkan strategi pelunasan yang tepat, seperti membuat rekapitulasi utang, memprioritaskan pembayaran dengan bunga tertinggi, dan mengalokasikan pendapatan tambahan untuk pelunasan, Anda dapat mempersingkat masa pinjaman dan memperbaiki kondisi keuangan.

Dilansir dari berbagai sumber terpercaya, Capitalfinancia telah merangkum 7 cara efektif untuk mempercepat pelunasan KTA Anda, sebagai berikut.

1. Buat Rekapitulasi Utang

Langkah pertama dalam perhitungan pelunasan kredit adalah membuat daftar rinci semua utang yang Anda miliki. Catat informasi berikut untuk setiap pinjaman:

• Sisa pokok pinjaman: Jumlah yang masih harus dibayar.
• Suku bunga: Persentase bunga yang dikenakan pada pinjaman.
• Cicilan bulanan: Jumlah yang harus dibayar setiap bulan.
• Sisa tenor: Waktu tersisa hingga jatuh tempo pinjaman.

Dengan mencatat informasi ini, Anda akan memiliki gambaran jelas tentang situasi keuangan Anda dan dapat menentukan strategi pelunasan yang tepat.

2. Prioritaskan Pembayaran

Setelah mengetahui detail utang Anda, langkah selanjutnya adalah menentukan prioritas pembayaran.

Fokuskan pada melunasi KTA dengan bunga berjalan tertinggi terlebih dahulu, sambil tetap membayar cicilan minimum untuk pinjaman lainnya. Strategi ini akan membantu mengurangi biaya pelunasan dipercepat yang harus Anda bayar.

Contoh Prioritas Pembayaran:

Dengan tabel ini, Anda bisa melihat mana yang harus diprioritaskan.

3. Alokasikan Dana Tambahan

Gunakan pendapatan tambahan seperti bonus, THR, atau hasil penjualan aset untuk mempercepat pelunasan KTA Anda.

Alih-alih menggunakan dana ekstra untuk pengeluaran konsumtif, prioritaskan untuk membayar pokok pinjaman KTA Anda.

Sumber Pendapatan Tambahan:

• Bonus tahunan
• THR (Tunjangan Hari Raya)
• Penjualan barang tidak terpakai
• Pekerjaan sampingan

Mengalokasikan dana tambahan ini dapat membantu mempercepat proses pelunasan.

4. Hitung Biaya Pelunasan Dipercepat

Sebelum melunasi KTA lebih awal, penting untuk menghitung total biaya yang harus dibayarkan. Berikut adalah rumus pelunasan dipercepat:

Biaya Pelunasan dipercepat :

Sisa pokok pinjaman+Bunga berjalan+Biaya penalti+Biaya administrasi pelunasan+Denda keterlambatan (Jika Ada)

Contoh Perhitungan

Misalkan Anda memiliki:

• Sisa pokok pinjaman: Rp50.000.000
• Bunga berjalan: Rp1.000.000
• Biaya penalti: 3% dari sisa pokok
• Biaya administrasi: Rp100.000
• Denda keterlambatan: Rp0 (tidak ada)

Maka perhitungan menjadi:

Biaya penalti=0,03×50.000.000=Rp1.500.000

Sehingga total biaya pelunasan dipercepat adalah:

50.000.000+1.000.000+1.500.000+100.000+0=Rp52.600.000

5. Negosiasi dengan Bank

Jangan ragu untuk bernegosiasi dengan pihak bank terkait biaya penalti dan administrasi saat melakukan pelunasan lebih awal. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, beberapa bank mungkin bersedia memberikan keringanan.

Langkah Negosiasi

1. Siapkan dokumen penting seperti Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Surat Kuasa Bermaterai jika diperlukan.
2. Tanyakan tentang kemungkinan pengurangan atau penghapusan biaya penalti.
3. Jelaskan situasi keuangan Anda dan niat untuk melunasi lebih awal.

6. Konsolidasi Utang

Jika Anda memiliki beberapa KTA dengan suku bunga tinggi, pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang tersebut ke dalam satu pinjaman dengan suku bunga lebih rendah. Ini dapat membantu:

• Mengurangi total biaya bunga.
• Memudahkan pengelolaan pembayaran karena hanya perlu fokus pada satu pinjaman.

Manfaat Konsolidasi

7. Tingkatkan Pendapatan

Cari peluang untuk meningkatkan penghasilan Anda, seperti mencari pekerjaan sampingan atau menjual barang-barang yang tidak terpakai di rumah. Gunakan pendapatan tambahan ini khusus untuk mempercepat pelunasan KTA Anda.

Ide Meningkatkan Pendapatan

• Freelancing di bidang keahlian Anda.
• Menjual barang-barang bekas secara online.
• Mengambil pekerjaan paruh waktu di akhir pekan.

Melunasi KTA lebih cepat dari jadwal memerlukan strategi dan disiplin yang baik, tetapi manfaatnya sangat besar dalam hal penghematan biaya bunga dan peningkatan stabilitas keuangan Anda.

Dengan menerapkan cara-cara ini, Anda tidak hanya akan merasakan manfaat finansial dalam jangka pendek tetapi juga membangun fondasi keuangan yang lebih kuat di masa depan.