Terkuak! Kenapa Biaya Layanan Pinjol AdaKami Mahal

Kontroversi seputar biaya layanan pinjaman online AdaKami telah memicu perdebatan sengit di kalangan pengguna fintech. Sebagai platform P2P lending terkemuka, AdaKami menjadi sorotan karena mengenakan tarif yang jauh melampaui batas biaya yang ditetapkan industri.

Meskipun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) telah memberlakukan aturan ketat mengenai biaya bunga pinjaman dan biaya layanan maksimum, AdaKami tetap dikenakan kritik tajam atas tingkat biaya yang mengejutkan para peminjam.

Apa yang mendorong fenomena ini? Kali ini akan merangkum informasi tentang faktor-faktor di balik tingginya biaya AdaKami, termasuk kebijakan PT Pembiayaan Digital Indonesia selaku pengelola platform, pengaruh tenor pinjaman, serta dampaknya terhadap industri teknologi keuangan secara keseluruhan. 

Simak ulasan lengkapnya dalam artikel berikut ini.

Kenapa Biaya Layanan Pinjol AdaKami Mahal

Menurut bernardino moningka vega, salah satu faktor utama tingginya biaya layanan AdaKami adalah besarnya persentase biaya asuransi yang diwajibkan oleh OJK untuk mitigasi risiko. 

Ketentuan ini tertuang dalam POJK Nomor 10 tentang Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi (LPBBTI).

Pasal 35 ayat (3) dan (4) huruf (e) POJK 10/2022 menyebutkan bahwa penyelenggara wajib memfasilitasi mitigasi risiko bagi pengguna, salah satunya melalui pengalihan risiko atau asuransi.

Biaya asuransi ini kemudian dibebankan kepada nasabah dan menjadi komponen terbesar dalam struktur biaya layanan AdaKami.

Selain asuransi terdapat biaya layanan yang dibebankan kepada pelanggan yang terdiri dari beberapa komponen, seperti: 

1. Biaya teknologi: untuk memfasilitasi proses verifikasi nasabah (KYC), pembayaran, dan penentuan profil risiko nasabah.
2. Biaya administrasi: meliputi biaya operasional dan pengelolaan pinjaman.

Meskipun demikian, pihak adakami menekankan bahwa rincian biaya-biaya tersebut selalu diinformasikan kepada pelanggan sebelum penandatanganan perjanjian kredit.

Penyebab Tingginya Biaya Asuransi

Direktur utama adakami menjelaskan bahwa tingginya biaya asuransi yang harus ditanggung oleh AdaKami disebabkan oleh karakteristik pelanggan yang dilayani. AdaKami menyasar segmen masyarakat undeserved unbank atau yang belum terlayani perbankan.

Untuk melayani pelanggan dengan profil risiko tinggi ini, AdaKami menggunakan teknologi canggih dalam proses verifikasi dan penilaian risiko. Hal ini tentunya membutuhkan biaya yang lebih tinggi dibandingkan melayani pelanggan dengan profil risiko rendah.

Perbandingan Dengan Pinjol Lain

Jika dibandingkan dengan pinjol lain seperti Easycash, AdaKami menerapkan strategi yang berbeda dalam struktur biayanya. AdaKami menetapkan bunga yang relatif rendah, namun biaya layanannya tinggi. Sebaliknya, Easycash mengenakan bunga yang lebih tinggi, tetapi biaya layanannya lebih rendah.

Sementara itu, pinjol Kredifazz memiliki pendekatan yang berbeda dengan mengenakan biaya admin sebesar 6% di muka. Untuk pinjaman Rp10 juta, pelanggan Kredifazz harus membayar biaya admin Rp600 ribu dengan cicilan Rp1.926.660 per bulan.

Aturan OJK Terkait Biaya Layanan Pinjol

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebenarnya telah mengatur batas maksimal bunga dan biaya layanan yang dapat dikenakan oleh pinjol. Dalam Surat Edaran OJK Nomor 19 Tahun 2023, disebutkan bahwa bunga pinjol dibatasi menjadi 0,1% hingga 0,3% per hari.

Sebelumnya, AFPI menetapkan maksimal bunga harian pinjol sebesar 0,4% per hari. Biaya pinjaman ini sudah meliputi biaya administrasi layanan, biaya teknologi, biaya manajemen risiko, dan biaya asuransi.

Sebagai pelanggan, penting untuk memahami komponen biaya dan bunga sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman online.

Membandingkan biaya layanan dari berbagai penyedia pinjol juga dapat membantu nasabah untuk mendapatkan penawaran yang lebih sesuai dengan kemampuan finansialnya.